Apakah Anda termasuk ke dalam golongan yang sering menggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran? Jika iya, pasti Anda sudah sangat familiar dengan nama-nama besar seperti Visa dan Mastercard.
Namun, apakah Anda bertanya-tanya perbedaan dari kedua jenis kartu kredit tersebut? Apa kah ada perbedaan yang signifikan antara keduanya dan mana yang lebih baik bagi Anda?
Dalam artikel ini, kami akan membahas perbedaan antara kartu kredit Visa dan Mastercard, sehingga Anda dapat menemukan kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda.
Daftar Isi Artikel
Apa itu Kartu Kredit?
Kartu kredit adalah kartu yang diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya yang memungkinkan pemiliknya melakukan pembelian dan membayar secara kredit. Ini berarti bahwa Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk membeli barang atau jasa dan membayar nanti, biasanya pada tanggal jatuh tempo bulanan. Kartu kredit juga memiliki batas kredit tertentu yang menentukan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan dengan kartu tersebut.
Kartu kredit memungkinkan Anda melakukan pembelian tanpa harus membawa uang tunai secara fisik. Selain itu, Anda juga dapat memperoleh penghargaan atau poin reward ketika menggunakan kartu kredit dalam program cashback atau loyalty reward yang disediakan oleh masing-masing kartu yang ada. Namun, penggunaan kartu kredit juga membutuhkan kedisiplinan finansial, karena keterlambatan pembayaran tagihan bulanan dapat menimbulkan bunga atau denda.
Mengenal Kartu Kredit Visa
Kartu kredit Visa adalah salah satu jenis kartu kredit yang paling umum digunakan dan diterima secara internasional. Visa sendiri adalah perusahaan pembayaran global yang didirikan pada tahun 1958 di Amerika Serikat. Saat ini, Visa menyediakan berbagai produk pembayaran elektronik, termasuk kartu kredit yang diterbitkan oleh berbagai bank di seluruh dunia.
Dengan menggunakan kartu kredit Visa, Anda dapat melakukan transaksi di jutaan merchant di seluruh dunia yang menerima pembayaran dengan kartu Visa. Selain itu, Visa juga menawarkan berbagai program dan manfaat untuk para pemegang kartu, seperti program reward dan asuransi perjalanan.
| Keuntungan Kartu Kredit Visa | Penjelasan |
|---|---|
| Global acceptance | Kartu kredit Visa diterima di ribuan merchant di seluruh dunia. |
| Program reward | Visa menawarkan berbagai program reward, seperti cashback atau poin reward yang dapat ditukarkan dengan barang atau voucher belanja. |
| Asuransi perjalanan | Jika Anda membeli tiket perjalanan dengan kartu kredit Visa, biasanya akan mendapatkan asuransi perjalanan gratis seperti perlindungan kecelakaan selama di perjalanan atau keterlambatan penerbangan. |
Meskipun demikian, ada beberapa kekurangan yang perlu diperhatikan ketika menggunakan kartu kredit Visa, seperti suku bunga yang tinggi dan biaya penalti jika telat membayar tagihan. Oleh karena itu, sebelum menggunakan kartu kredit Visa, pastikan Anda sudah memahami segala syarat dan ketentuan yang berlaku.
Mengenal Kartu Kredit Mastercard
Kartu kredit Mastercard adalah salah satu jenis kartu kredit yang paling populer di seluruh dunia. Diluncurkan pada 1966, kartu Mastercard awalnya dikenal sebagai "Interbank" dan kemudian berganti nama menjadi Mastercharge pada 1969. Saat ini, kartu kredit Mastercard diterima di lebih dari 210 negara dan digunakan oleh jutaan orang di seluruh dunia.
Seperti kartu kredit Visa, kartu Mastercard juga menawarkan berbagai jenis kartu kredit, mulai dari kartu kredit standar hingga kartu kredit eksklusif dengan hadiah dan manfaat tambahan. Salah satu keuntungan menggunakan kartu kredit Mastercard adalah kemampuan untuk mendapatkan akses ke penawaran eksklusif dan insentif belanja. Beberapa fitur dan manfaat populer dari kartu kredit Mastercard termasuk:
- Program hadiah yang terus bertambah, seperti cashback, poin reward, diskon, dan hadiah.
- Layanan perlindungan pembelian, garansi, dan asuransi perjalanan.
- Akses ke Mastercard Global Service, sebuah layanan pelanggan 24/7 yang membantu pengguna kartu kredit Mastercard dalam situasi darurat di seluruh dunia. Dalam keadaan tertentu, layanan ini juga dapat membantu pemegang kartu kredit Mastercard dalam penggantian kartu kredit yang hilang atau dicuri.
- Program Mastercard Airport Experiences, yang memungkinkan pengguna kartu kredit Mastercard untuk menikmati manfaat tambahan di bandara, seperti diskon dan akses ke ruang tunggu VIP.
Kelebihan lain dari kartu kredit Mastercard adalah kemampuan penggunaannya di seluruh dunia. Kartu kredit Mastercard diterima di lebih dari 210 negara dan dapat digunakan untuk berbelanja online, melakukan reservasi hotel dan transportasi, dan melakukan pembelian di luar negeri.
Jenis Kartu Kredit Mastercard
Kartu kredit Mastercard menawarkan berbagai jenis kartu kredit untuk memenuhi kebutuhan individu. Beberapa jenis kartu kredit Mastercard termasuk:
| Jenis Kartu Kredit Mastercard | Keterangan |
|---|---|
| Kartu Kredit Mastercard Standar | Kartu kredit standar yang menawarkan manfaat dasar seperti layanan pelanggan 24/7 dan perlindungan pembelian tertentu. |
| Kartu Kredit Mastercard Gold | Kartu kredit premium yang dilengkapi dengan manfaat tambahan seperti asuransi perjalanan, program hadiah yang lebih baik, dan layanan prioritas di bandara. |
| Kartu Kredit Mastercard Platinum | Kartu kredit eksklusif yang menawarkan manfaat tambahan seperti layanan concierge, akses ke program penghargaan khusus, dan layanan asistensi kesehatan. |
| Kartu Kredit World Elite Mastercard | Kartu kredit premium yang menawarkan manfaat tambahan seperti layanan concierge pribadi, akses ke program penghargaan khusus, dan pembatasan tertentu pada biaya perjalanan. |
Terlepas dari jenis kartu kredit Mastercard yang dipilih, pengguna senantiasa akan mendapatkan manfaat dan perlindungan yang ditawarkan oleh kartu kredit Mastercard. Namun, sulit untuk menentukan apakah kartu Mastercard lebih baik dari kartu Visa atau sebaliknya. Keduanya menawarkan manfaat dan keuntungan yang unik dan mungkin lebih tepat untuk memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan individu dan gaya hidup pengguna.
Perbedaan Fitur Kartu Kredit Visa dan Mastercard
Visa dan Mastercard adalah dua jenis kartu kredit terpopuler di dunia. Meski terdapat banyak kesamaan di antara keduanya, namun terdapat beberapa perbedaan fitur antara kartu kredit Visa dan Mastercard yang bisa menjadi pertimbangan dalam memilih kartu kredit yang paling sesuai.
| Visa | Mastercard | |
|---|---|---|
| Acceptance Rate | Visa diterima di lebih dari 200 negara di seluruh dunia, termasuk di lebih banyak tempat di Eropa. | Mastercard diterima di lebih dari 210 negara di seluruh dunia, termasuk di Timur Tengah dan daerah-daerah dengan perekonomian yang berkembang. |
| Rewards Programs | Visa menawarkan beragam program imbalan, termasuk cashback, diskon, dan poin imbalan yang bisa ditukarkan dengan hadiah. | Mastercard menawarkan program imbalan yang serupa dengan Visa, termasuk hadiah poin dan cashback, namun jumlahnya mungkin sedikit berbeda. |
| Interest Rates | Bunga kartu kredit Visa dapat bervariasi, tergantung pada negara, lembaga penerbit, dan jenis kartu kredit. | Bunga kartu kredit Mastercard juga bervariasi, tergantung pada negara, lembaga penerbit, dan jenis kartu kredit, namun mungkin berbeda dari Visa. |
| Fees | Biaya kartu kredit Visa juga bervariasi, tetapi sebagian besar termasuk biaya tahunan, biaya keterlambatan, atau biaya transfer saldo. | Biaya kartu kredit Mastercard bisa berbeda, tetapi termasuk biaya tahunan, biaya keterlambatan, atau biaya transfer saldo. |
Perbedaan Fitur Kartu Kredit Visa dan Mastercard
Jadi, mana yang lebih baik untuk Anda? Pilihan antara kartu kredit Visa dan Mastercard sebenarnya tergantung pada preferensi pribadi, kebiasaan belanja, dan kebutuhan finansial Anda. Namun, jika Anda sering melakukan perjalanan ke luar negeri, kartu kredit Visa mungkin akan lebih diutamakan karena diterima di lebih banyak negara dan tempat. Sebaliknya, jika Anda mencari program penghargaan yang berbeda, Anda dapat membandingkan program imbalan Visa dan Mastercard untuk menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Keuntungan Menggunakan Kartu Kredit Visa
Jika Anda sedang mencari kartu kredit yang dapat diterima di seluruh dunia, maka Kartu Kredit Visa adalah pilihan yang sangat tepat.
Dengan Kartu Kredit Visa, Anda tidak perlu khawatir tentang kartu yang tidak dapat diterima karena Visa telah bekerja sama dengan lebih dari 200 negara dan telah diterima di lebih dari 30 juta outlet di seluruh dunia.
Selain itu, kartu Visa memberikan berbagai macam penawaran eksklusif dan keuntungan tambahan. Misalnya, jika Anda melakukan pembelanjaan dengan Kartu Kredit Visa, Anda bisa memperoleh cashback, diskon, atau poin reward yang dapat ditukarkan dengan berbagai macam hadiah menarik.
Visa juga memberikan perlindungan tambahan untuk transaksi online atau offline. Sebagai contoh, fitur Verified by Visa akan memberikan perlindungan untuk transaksi online dengan memberikan password tambahan yang hanya diketahui oleh pemilik kartu.
Jadi, jika Anda ingin memperoleh kartu kredit yang dapat diterima di seluruh dunia dengan berbagai macam penawaran eksklusif dan perlindungan tambahan, maka Kartu Kredit Visa adalah pilihan yang sangat tepat.
Keuntungan Menggunakan Kartu Kredit Mastercard
Jika Anda memutuskan untuk menggunakan Kartu Kredit Mastercard, berikut ini adalah beberapa keuntungan yang bisa Anda dapatkan:
| Keuntungan | Deskripsi |
|---|---|
| Acceptance | Kartu Kredit Mastercard dapat digunakan di jutaan tempat di seluruh dunia, termasuk di Indonesia. |
| World Elite Program | Program khusus untuk pemegang kartu Mastercard yang memberikan akses ke berbagai fasilitas eksklusif, seperti layanan koncierge dan asuransi perjalanan. |
| Mastercard Priceless Cities | Program yang menawarkan pengalaman unik dan eksklusif untuk pemegang kartu Mastercard, seperti akses ke acara dan restoran terbaik di kota-kota besar di seluruh dunia. |
| Mastercard Global Services | Layanan pelanggan global 24/7 yang memberikan bantuan dalam situasi darurat, seperti kehilangan kartu atau masalah keamanan. |
Jadi, jika Anda sering bepergian ke luar negeri atau mencari pengalaman eksklusif yang tidak bisa didapatkan dengan kartu kredit lain, Kartu Kredit Mastercard bisa menjadi pilihan yang baik.
Mana yang Lebih Baik: Kartu Kredit Visa atau Mastercard?
Setelah mengetahui perbedaan antara Visa dan Mastercard, mungkin Anda masih bingung memilih kartu kredit mana yang lebih baik. Pertama-tama, kedua kartu kredit ini memiliki kelebihan masing-masing. Visa memiliki jaringan merchant global yang lebih luas, sedangkan Mastercard menawarkan kemitraan khusus dan program keistimewaan.
Apabila Anda lebih suka melakukan transaksi di luar negeri, Visa bisa menjadi pilihan yang lebih baik karena lebih banyak merchant yang menerima kartu ini. Namun, Mastercard juga memiliki cakupan merchant yang luas dan bahkan lebih banyak merchant yang menerima kartu ini di beberapa negara.
Dalam hal program hadiah, Visa dan Mastercard sama-sama menawarkan banyak opsi dan hadiah yang menarik. Anda dapat memilih kartu kredit yang memberikan bonus untuk belanja di kategori tertentu atau memberikan diskon di merchant tertentu.
Dalam hal biaya, Visa dan Mastercard memiliki tarif bunga dan biaya tahunan yang bervariasi tergantung pada jenis kartu. Namun, secara umum, biaya dan tarif bunga untuk kedua jenis kartu kredit ini tidak jauh berbeda.
Jika Anda memiliki preferensi tertentu dalam hal program hadiah atau merchant yang sering Anda kunjungi, pastikan untuk memilih kartu kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Namun, jika Anda masih bingung, tidak ada salahnya untuk mempertimbangkan memiliki kedua jenis kartu kredit ini sebagai pilihan.
Tips Memilih Kartu Kredit yang Sesuai
Memilih kartu kredit yang tepat dapat membantu memaksimalkan pengeluaran dan manfaat yang Anda dapatkan. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memilih kartu kredit yang sesuai:
- Periksa kebiasaan pengeluaran Anda: Pilih kartu kredit yang menawarkan manfaat dan insentif yang sesuai dengan kebiasaan pengeluaran Anda. Jika Anda sering melakukan pembelian di supermarket atau bahan bakar, pilih kartu kredit yang menawarkan manfaat untuk transaksi ini.
- Periksa tingkat bunga: Pastikan Anda memeriksa tingkat bunga untuk setiap kartu kredit yang Anda pertimbangkan. Pilih kartu kredit dengan tingkat bunga rendah jika Anda merencanakan untuk membiarkan saldo yang tidak terbayar selama beberapa bulan.
- Periksa biaya: Periksa biaya tahunan, biaya keterlambatan, biaya transaksi internasional, dan biaya lain yang mungkin terkait dengan kartu kredit yang Anda pertimbangkan. Pilih kartu kredit dengan biaya yang terjangkau dan sesuai dengan penggunaan Anda.
- Periksa manfaat tambahan: Banyak kartu kredit menawarkan manfaat tambahan seperti asuransi perjalanan, akses ke lounge bandara, dan banyak lagi. Pastikan Anda memeriksa manfaat tambahan dari setiap kartu kredit yang Anda pertimbangkan dan pilih yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Dengan mengikuti tips ini, Anda dapat membuat keputusan yang lebih baik saat memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kebiasaan pengeluaran Anda. Ingatlah untuk terus memeriksa kartu kredit Anda dan mempertimbangkan untuk beralih ke kartu kredit yang lebih sesuai jika kebutuhan dan kebiasaan pengeluaran Anda berubah dari waktu ke waktu.
Bagaimana Cara Mengajukan Kartu Kredit?
Jika Anda tertarik untuk mengajukan kartu kredit Visa atau Mastercard, berikut adalah beberapa langkah yang harus diikuti:
- Cari tahu jenis kartu kredit yang Anda inginkan. Anda bisa melihat keuntungan dan fitur dari masing-masing kartu kredit untuk memutuskan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
- Periksa kelayakan Anda untuk mengajukan kartu kredit. Pastikan Anda memenuhi semua persyaratan seperti umur, pendapatan, dan sebagainya.
- Pilih bank atau lembaga keuangan yang menawarkan kartu kredit yang Anda inginkan. Pastikan Anda mempertimbangkan biaya tahunan, suku bunga, dan persyaratan lainnya sebelum membuat keputusan akhir.
- Isi formulir pengajuan kartu kredit dengan lengkap dan benar. Anda akan diminta memberikan informasi pribadi, seperti nama, alamat, nomor identitas, dan sebagainya.
- Serahkan formulir dan dokumen pendukung. Biasanya bank atau lembaga keuangan akan memeriksa dokumen seperti slip gaji, surat keterangan kerja, atau rekening koran.
- Tunggu konfirmasi dari bank atau lembaga keuangan. Jika pengajuan Anda disetujui, kartu kredit akan dikirimkan ke alamat yang Anda berikan dalam waktu beberapa hari.
Pastikan Anda membaca syarat dan ketentuan dengan cermat sebelum mengajukan kartu kredit. Selain itu, periksa kembali semua informasi yang Anda berikan agar tidak terjadi kesalahan pada saat pengajuan.
Pertanyaan Umum tentang Kartu Kredit Visa dan Mastercard
Setelah membaca informasi tentang kartu kredit Visa dan Mastercard, mungkin ada beberapa pertanyaan yang Anda ingin tanyakan. Berikut ini adalah beberapa pertanyaan umum tentang kedua kartu kredit tersebut.
Apa persyaratan untuk mendapatkan kartu kredit Visa atau Mastercard?
Persyaratan untuk mendapatkan kartu kredit Visa atau Mastercard dapat berbeda-beda tergantung pada lembaga keuangan yang Anda ajukan. Namun, pada umumnya, Anda harus memiliki usia minimal 21 tahun, memiliki penghasilan tetap, dan memiliki catatan kredit yang baik. Pastikan Anda telah memenuhi persyaratan yang ditetapkan sebelum mengajukan.
Apakah kartu kredit Visa dan Mastercard dapat digunakan di luar negeri?
Ya, kartu kredit Visa dan Mastercard dapat digunakan di luar negeri. Namun, pastikan untuk mengaktifkan fitur internasional pada kartu kredit Anda sebelum berpergian ke luar negeri. Selain itu, pastikan untuk memahami biaya yang mungkin dikenakan untuk transaksi internasional dan informasikan ke bank Anda jika Anda memutuskan untuk bepergian ke luar negeri.
Apakah kartu kredit Visa dan Mastercard memiliki keamanan yang baik?
Ya, kartu kredit Visa dan Mastercard memiliki fitur keamanan yang baik. Kedua kartu kredit tersebut menawarkan fitur proteksi pembayaran tanpa kontak, fitur notifikasi transaksi melalui SMS atau email, dan dapat mengaktifkan fitur Verified by Visa atau Mastercard SecureCode untuk meningkatkan keamanan transaksi online Anda.
Bagaimana cara menghindari biaya tersembunyi pada kartu kredit Visa dan Mastercard?
Anda dapat menghindari biaya tersembunyi pada kartu kredit Visa dan Mastercard dengan membaca informasi tentang biaya dan ketentuan kartu kredit sebelum mendaftar. Selain itu, pastikan untuk membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu, menghindari pengambilan uang tunai atau saldo kredit yang tinggi, dan memperhatikan biaya-biaya tambahan yang mungkin dikenakan untuk fitur tambahan seperti asuransi atau program loyalitas.
Apakah ada batasan penggunaan kartu kredit Visa atau Mastercard?
Tergantung pada lembaga keuangan yang Anda ajukan, mungkin ada batasan penggunaan kartu kredit Visa atau Mastercard, seperti batas kredit, batas harian untuk penarikan tunai, atau batas harian untuk pembelian di luar negeri. Pastikan untuk memahami batasan-batasan ini sebelum menggunakan kartu kredit Anda.
Bagaimana jika kartu kredit saya hilang atau dicuri?
Jika kartu kredit Anda hilang atau dicuri, segera laporkan ke bank atau lembaga keuangan yang Anda ajukan. Mereka akan membantu Anda memblokir kartu kredit dan memberikan bantuan untuk mengganti kartu kredit Anda. Pastikan juga untuk selalu memeriksa tagihan kartu kredit Anda secara berkala untuk memastikan tidak ada transaksi yang tidak sah atau tidak dikenal.
